一、个人客户身份九要素登记要求

⑴姓名

⑵性别

⑶国籍

⑷证件类型

⑸证件号码

⑹证件有效期

⑺职业

⑻联系地址

⑼联系电话

 

二、客户身份识别的五项原则

⑴真实性原则。客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。

⑵有效性原则。客户的身份证件（含身份证明文件，下同）必须是合法有效的。

⑶完整性原则。客户的身份资料、交易目的等应全面了解，完整登记。

⑷持续性原则。业务关系存续期间，应持续识别客户身份。

⑸差异性原则。对于高风险客户或者高风险账户持有人或者办理高风险业务的客户，应采取更为强化的客户尽职调查措施。

 

三、客户身份识别的四项规定动作

⑴了解：

①客户的真实身份；

②客户的交易目的和性质；

③实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；

④（高风险客户或者高风险账户持有人或者办理高风险业务的客户）资金来源和用途、经济状况或经营状况；

⑵核对：

①客户的身份证件（含机构信用代码证）是否合法有效；

②客户是否人证相符。

⑶登记：

①客户身份基本信息（含机构信用代码）；

②（跨境汇款业务）汇款人和收款人双方的姓名或者名称、账号、住所；

③（代理业务）代理人的姓名或者名称、联系电话、身份证件的种类、号码；

④（了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的情况下）信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系电话。

⑷留存：

①客户身份证件（含机构信用代码证）的复印件或影印件；

②（跨境汇出业务）汇款人和收款人双方的姓名或者名称、账号、住所。

③开户申请书、凭证等。

④客户尽职调查表（如有）。

 

四、客户身份识别的主要措施

⑴口头询问；

⑵要求客户补充其他身份资料或身份证明文件；

⑶要求客户就相关事项作出声明；

⑷回访客户或实地查访；

⑸向公安、工商行政管理等部门核实；

⑹登录全国或各省市企业信用信息公示系统查询；

⑺通过网络、媒体等渠道和措施来了解客户。

 

五、客户身份资料和交易记录保存的六项原则

⑴唯一原则。应以客户为单位管理和保存身份和交易信息，同一证件号码项下不得有多个客户号分别保存客户信息。

⑵完整原则。客户身份资料和交易记录应当全面、完整，能够还原客户身份识别的全部过程和结果，足以再现客户交易的全貌。

⑶真实原则。客户身份资料和交易记录应当真实、准确，严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当及时更新。

⑷保密性原则。对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

⑸安全原则。应当采取必要的管理措施和技术措施，如多介质保存、异地备份、规范调阅流程等，防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁、泄露。

⑹从严原则。在保存客户身份资料和交易记录时，法律法规对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。